Seneste fordelingsforslag ·4.november

70%IUSQ /20%TSM /10%ANET:27.860 /7.960 /3.980kr. Foreslået, ingen handler. Erstatter tidligere80/20-forslag.

39.800 kr. på Nordnet ASK · ny ejerbekræftelse og strategiforslag

2. november kl. 20:44 UTC: ingen værdipapirer, 39.800 kr. kontant. Horisont 10–20 år, høj risikovillighed. Ny research foreslår 80% global ETF / 20% TSM. Aktiv policy er fortsat 60/20/20; forslaget er ikke vedtaget, og ingen handler er udført.

Aktuel beslutning

Fortsæt opsparing omkring 2.000 kr.: 1.200 kr. SXR8, 400 kr. TSM og 400 kr. midlertidigt til pool under GOOGL-købspausen. GOOGL scorer nu 96/125; kursfaldet udløser derfor ingen 2x-DCA. TSM scorer 110/125. ASK først; strategiske targets er fortsat 60/20/20.

Strategiske targets

60% SXR8 · 20% GOOGL · 20% TSM. Målfordeling er ikke faktiske vægte. Globale ETF’er er alternativer, ikke aktiv default. GOOGL er hold/watch uden nye køb; target ændres ikke automatisk.

Portfolio State And Allocation Logic

Beregn positionsværdi = antal × kurs × DKK-valutakurs. Investerbar portefølje = værdipapirer + disponibel DCA-cash, eksklusive skattereserve. Vægt = positionsværdi / investerbar portefølje. Target-underskud = target × portefølje efter faktisk nyt bidrag − positionsværdi. Medtag bidraget én gang. Sammenlign også vægte efter hele enheder og gebyrer; køb kun inden for faktisk cash og kontoens muligheder. GOOGL er udelukket fra nye køb selv ved største underskud.

Poolen modtager leftovers, udbytter og eventuelle ejer-rapporterede trimprovenuer. 0–5% cash er normalt; 5–10% bør deployeres efter reglerne; 10%+ kræver forklaring. Whole-share-opsparing og GOOGL-pausen kan forklare midlertidig høj cash, men er ingen tilladelse til ubegrænset ophobning. Ved næste måneds review vurderes vedvarende overskud mod eligible underskud eller særskilt erstatningsanalyse. Ingen automatisk omfordeling af GOOGL-budgettet.

Én SXR8 som første position betyder midlertidigt 100% ETF af værdipapirerne; target er stadig 60%. Ved ren ETF-opsparing på 1.200 DKK pr. måned kræver én andel omtrent fem måneders ETF-budget fra nul; hele bidrag kan front-loades fleksibelt, hvis ejerens likviditet tillader det. Senere køb skal bygge aktiesleeven uden at omgå kvalitetskravet.

Recommendation

• Action: Fortsæt månedlig opsparing omkring 2.000 DKK og brug ASK først. Normal DCA til SXR8 og TSM; pause nye GOOGL-køb efter Q3-re-score til 96/125. Ingen tredje aktie.
• Instrument: 60% SXR8 / 20% GOOGL / 20% TSM er fortsat strategiske targets. GOOGL er hold/watch, ikke købbar; eksisterende position sælges ikke automatisk ved score 96.
• Amount: Novemberrammer er 1.200 DKK SXR8, 400 DKK TSM og 400 DKK midlertidigt i DCA-poolen under GOOGL-pause. Det er budgetter, ikke tre ordrer eller dokumenterede indbetalinger. Ingen 2x- eller 0,5x-udførelse denne måned.
• Portfolio role: Etablér ETF-core først ved bekræftet tom portefølje. Ved cirka 5.600 DKK disponibel cash kan ejeren manuelt købe 1 SXR8 på Xetra; referenceestimat 5.526 DKK før spread. Hvis kun månedens 2.000 DKK er til rådighed og depotet er tomt, opsaml videre. Køb ikke GOOGL alene fordi én aktie er billigere.
• Ved eksisterende beholdninger: beregn først vægte og target-underskud. Ét TSM ADR koster anslået 2.730 DKK inkl. Saxo-kurtage/FX før spread og ADR-gebyrer; køb kun hvis TSM er det relevante eligible underskud og kontanterne rækker. Faktiske data kan ændre købsekvensen.

Alle Saxo-handler udføres manuelt af ejeren. AIOS anbefaler og registrerer kun ejer-rapporterede handler. Status er proposed; ingen ordre, indbetaling eller trim er registreret som udført.

Costs, Tax And Execution

ECB XML, direkte hentet 1/11 med datodato 30/10: EUR/DKK 7,4735; EUR/USD 1,1172; USD/DKK = 6,689492. Brokerens faktiske handelskurs kan afvige. Den direkte XML-kontrol er gemt i månedens inputlog.

Saxo offentlige standardpriser: max(0,08%, 3 EUR) for tyske ETF'er, max(0,08%, 1 USD) for USA-aktier samt 0,25% automatisk FX. Nordnet Standard: max(0,15%, 25 DKK) på Xetra og Nasdaq/NYSE samt 0,25% auto-FX. Kampagner/prisklasse og faktisk ordre-ticket kan ændre beløb.

Estimat = kursværdi + kurtage + 0,25% FX af kursværdi. Små FX-effekter på selve gebyret, spread, prisbevægelse og TSM ADR-pass-through er udeladt. Omkostninger er lavere ved samlede ordrer end mange små minimumsgebyrer, men cash må ikke bindes unødigt alene af den grund.

iShares: SXR8 / IE00B5BMR087 er akkumulerende irsk UCITS, 0,07% TER. EUR-notering afdækker ikke USD-risiko. ISIN er direkte genverificeret 1/11 i 2026-fanen, række 976, i Skats seneste linkede ABIS-workbook, offentliggjort 28/9. Officiel listeside. Positivlisten understøtter aktieindkomst/lagerbeskatning i normalt depot; den konkrete kontos adgang skal også være på plads.

Skat ASK: 17% lagerbeskatning; 2026-indskudsloft 174.200 DKK. Faktisk rum afhænger af 31/12 2025-værdien og årets ind-/udbetalinger; brug brokerens opgørelse, ikke loft minus dagens markedsværdi. ASK kan vokse over loftet uden tvangssalg. Kontanter allerede på ASK kan investeres selv ved nul nyt indbetalingsrum. Hold nødvendig skattecash separat.

Når ASK er fuld, behold den investeret og brug normalt depot til nye bidrag, eventuelt Månedsopsparing til ETF-delen og manuelle aktiekøb. Saxo og Nordnet angiver ingen købskurtage; FX og salg kan koste. Nordnet Månedsopsparing kan ikke knyttes til ASK. SXR8-produktvalg og hele enheder skal kontrolleres i den valgte ordning; tilgængelighed er ikke verificeret på ejerens konto.

Execution Notes

• Saxo availability checked: offentlige priser kontrolleret; ejerens login, ASK-eligibility og live ticket ikke tilgængelige. Kontrollér korrekt Xetra-ISIN, GOOGL Class A og TSM ADR.
• Currency: EUR for SXR8; USD for GOOGL/TSM. Brug limitordre i normal likvid markedstid; genkontrollér priser, omkostninger og disponibel cash før manuel ordre.
• Expected fees/spread: dateret tabel ovenfor; spread, ADR og faktisk FX kommer oveni. GOOGL er kun med som omkostningsreference, ikke købsforslag.
• ETF tax/distribution notes: akkumulerende, ABIS 2026 direkte genverificeret; check 2027-listen ved årsskifte og før køb uden for ASK.
• Ejeren rapporterer bagefter dato, konto, instrument, antal, fillkurs, valuta og gebyrer. Først da registreres handel og faktiske vægte. Ubesvarede spørgsmål om konto/cash er åbne input, ikke antaget samtykke eller nulbeholdning.